Пополнение оборотных средств.

Программы кредитования МСП Банка. Пополнение оборотных средств

Нехватка оборотных средств – одна из главных проблем развития бизнеса. Особенно это касается небольших предприятий, у которых недостаточно собственных ресурсов, которые можно было бы направить на покрытие дефицита средств в обороте. Решить проблему можно с помощью заемных средств, однако сегодня не так много банков, готовых кредитовать малый и средний бизнес на выгодных условиях. Но такие программы есть, одна из них – программа «Пополнение оборотных средств» МСП Банка (www.mspbank.ru).

программа кредитования МСП банка

Дефицит оборотных средств и его последствия

Чтобы компания динамично развивалась, в нее необходимо постоянно инвестировать. Расширение бизнеса, выход на новые рынки требует дополнительных вложений. На это, как правило, направляется часть собственной прибыли или заемные средства. Под действием ряда факторов (замедление оборачиваемости, создание сверхнормативных запасов, снижение реализации, задержки расчетов за отгруженную продукцию и т.д.) проблема может усугубиться. Может возникнуть острый дефицит оборотных средств, в результате чего финансовое состояние компании становится нестабильным и это может привести к негативным последствиям:

  • несвоевременное выполнение договорных обязательств;
  • срыв поставок, соответственно потеря финансовой выгоды;
  • задержка выплат зарплаты, платежей в бюджет, соответственно связанные с этим штрафы;
  • снижение инвестиционной привлекательности;
  • прямые убытки;
  • риск банкротства.

Чтобы не допустить дефицита оборотных средств, необходимо проводить анализ эффективности их использования. А в случае необходимости – следует использовать доступные источники финансирования для покрытия дефицита.

Недостаток оборотных средств возникает не только из-за неэффективного использования ресурсов. Развитие компании, увеличение ее оборота ведет к увеличению выручки, прибыли, но в то же время становится причиной роста расходов. Если предприниматель не в состоянии их контролировать, планировать, минимизировать, растет риск того, что он столкнется с дефицитом оборотных средств.

Решить проблему можно с помощью банковского кредитования. Для этого существуют специальные программы, которые учитывают специфику использования оборотного капитала. Кредиты для пополнения оборотных средств кратко- или среднесрочные, ставка по ним относительно невысокая, а сумма зависит от объемов выручки компании.

Оборотное кредитование от МСП Банка

В МСП Банке действует специальная программа оборотного кредитования для субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП). С ее помощью МСП могут получить займ на финансирование пополнения оборотных средств, финансирование текущей деятельности (включая выплату зарплаты платы и другие платежи, за исключением уплаты налогов, сборов), а также на финансирование участия в тендере (конкурсе).

Условия кредитования:

  • валюта – рубли РФ;
  • максимальная сумма – 5 млн;
  • процентная ставка – от 10.6%;
  • срок – до 36 месяцев.

Для оформления необходимо предоставить обеспечение в виде залога движимого, недвижимого имущества, независимой гарантии АО «Корпорация МСП», поручительства физических, юридических лиц на сумму не меньше суммы кредита.

Требования к заемщику

Оформить оборотный кредит в МСП Банке могут субъекты малого и среднего предпринимательства – юридические лица или ИП, которые соответствуют следующим требованиям:

  • среднесписочная численность персонала – до 250 сотрудников;
  • сумма дохода – до 2 млрд рублей;
  • доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, общественных и религиозных организаций, благотворительных и других фондов должна составлять не больше 25%;
  • доля участия юридических лиц, которые не являются МСП – не более 49%.

Финансирование в рамках программы не предоставляется кредитным и страховым организациям, пенсионным, инвестиционным фондам, ломбардам, профессиональным участникам рынка ценных бумаг, предприятиям игорного бизнеса, участникам соглашений о разделе продукции, предприятиям, производящим или реализующим подакцизную продукцию, добывающим и реализующим полезные ископаемые, нерезидентам РФ.

Для оформления необходимо предоставить:

  • копии документов, удостоверяющих личность руководителя, главного бухгалтера, акционеров и лиц, имеющих право подписи;
  • документы, характеризующие финансовое состояние;
  • учредительные документы;
  • анкету-заявку;
  • перечень аффилированных лиц/компаний;
  • краткое описание деятельности.
  • схему товарных и финансовых потоков с выходом на рыночных партнеров.

Потенциальный заемщик должен быть зарегистрирован не менее 6 месяцев назад. Также обязательно необходимо зарегистрироваться на портале Бизнес-навигатор МСП (navigator.smbn.ru).

Поделиться